Basis­wis­sen Geld­an­la­ge in Wert­pa­pie­ren: Invest­ment­fonds!

Die Welt der Geld­an­la­gen ist groß, span­nend – aber auch ein wenig kom­pli­ziert. Damit Sie im Dschun­gel der ver­schie­de­nen Anla­ge­mög­lich­kei­ten nicht den Über­blick ver­lie­ren, möch­te ich auf eine belieb­te Anla­ge­form zu spre­chen kom­men, von der Sie bestimmt schon gehört haben: Invest­ment­fonds.

Was sind Invest­ment­fonds?

Ein Invest­ment­fonds ist eine Art Gemein­schafts­akt: Eine gro­ße Anzahl von Anle­gern gibt ihr Geld bei der Invest­ment­ge­sell­schaft ab, damit sie es in kon­kre­te Ver­mö­gens­wer­te inves­tiert. Dazu gehört der Klas­si­ker, die Aktie, aber auch Anlei­hen, Immo­bi­li­en und der­glei­chen mehr. Es gibt Invest­ment­fonds in vie­len Geschmacks­rich­tun­gen, etwa für mehr oder weni­ger risi­ko­freu­di­ge Anle­ger. Wel­cher Fond für Sie geeig­net ist, soll­ten Sie des­halb indi­vi­du­ell nach Ihren eige­nen Zie­len fest­le­gen. Wich­tig ist auch, dass Sie sich über die kon­kre­ten Anla­gen des Fonds infor­mie­ren. So gibt es sol­che, die nach dem Prin­zip “egal was, Haupt­sa­che hohe Ren­di­te” funk­tio­nie­ren, wäh­rend sich ande­re auf bestimm­te Bran­chen oder ethi­sche Fra­gen kon­zen­trie­ren, bei­spiels­wei­se über soge­nann­te Wald­fonds.

Wel­che Arten von Invest­ment­fonds gibt es?

Misch­fonds sind eine belieb­te Art von Invest­ment­fonds, weil sie sehr breit gestreut sein kön­nen und das Risi­ko auf­grund der hohen Diver­si­fi­zie­rung meist über­schau­bar bleibt. Die “Mischung” im Namen bezieht sich auf eine Mischung von Akti­en und ver­zins­li­chen Wert­pa­pie­ren im Fonds. Soll­te der Akti­en­markt also ein­kni­cken, bricht nicht gleich der gan­ze Fonds ein.

Akti­en­fonds haben einen star­ken Fokus auf Akti­en. Auch hier gibt es eine Viel­zahl unter­schied­li­cher Fonds mit unter­schied­li­cher Ziel­set­zung. Bei­spiels­wei­se inves­tie­ren “siche­re” Fonds haupt­säch­lich oder kom­plett in sehr gro­ße Unter­neh­men, um das Risi­ko zu mini­mie­ren. Es gibt aller­dings auch Fonds, die sich auf bestimm­te Bran­chen kon­zen­trie­ren. Damit kön­nen Sie einer­seits eine Bran­che Ihrer Wahl unter­stüt­zen, tra­gen ande­rer­seits aber auch ein erhöh­tes Risi­ko, falls die­se Bran­che etwa in eine wirt­schaft­li­che Schief­la­ge gerät. Auch bei “siche­ren” Invest­ments gilt die Grund­re­gel, dass Teil­neh­mer am Markt ein Risi­ko tra­gen. Im Zwei­fels­fall – wie etwa zu tur­bu­len­ten Coro­na-Zei­ten – kann der Welt­markt ein­bre­chen und das Invest­ment mit sich in die Tie­fe reis­sen.

Ren­ten­fonds sind wenig risi­ko­be­rei­te Fonds, die vor allem in ver­zins­li­che Wert­pa­pie­re inves­tie­ren. Der Fokus liegt hier eher dar­auf, auf lan­ge Zeit über die Zin­sen etwas Ren­di­te aus dem Fond zu holen und dafür nicht den bis­wei­len extre­men Kurs­schwan­kun­gen etwa des Akti­en­markts aus­ge­setzt zu sein.

Immo­bi­li­en­fonds bün­deln Antei­le vie­ler Immo­bi­li­en in sich und sind damit recht gut diver­si­fi­ziert. Weil die betrof­fe­nen Immo­bi­li­en meist gewerb­lich genutzt sind, las­sen sich auf Dau­er gute Erträ­ge über deren Miet­ein­nah­men sowie Zin­sen aus ver­zins­li­chen Wert­pa­pie­ren erzie­len.

Garan­tie­fonds sind, wie im Namen ange­deu­tet, auf eine Garan­tie aus­ge­legt. Genau gesagt garan­tie­ren sie, dass Sie Ihr ange­leg­tes Geld zu einem kon­kre­ten Zeit­punkt kom­plett zurück erhal­ten. Gewin­ne strei­chen Sie dann über die Ren­di­te die­ser Anla­ge ein. Aber Vor­sicht: Der Garan­tie­fonds garan­tiert die Aus­zah­lung Ihres Kapi­tals erst zu einem bestimm­ten Zeit­punkt. Ver­kau­fen Sie davor Ihre Antei­le, kön­nen die­se bedingt durch Kurs­schwan­kun­gen an Wert ver­lo­ren haben. Bei einer sol­chen Anla­ge soll­ten Sie selbst des­halb garan­tie­ren kön­nen, dass Sie das ange­leg­te Kapi­tal nicht plötz­lich wie­der in der Haus­kas­se brau­chen.

Index­fonds, auch Exch­an­ge Traded Funds oder ETF genannt, erfreu­en sich seit eini­ger Zeit gro­ßer Beliebt­heit. Sie ver­su­chen, den Wert eines Index wie des DAX oder DOW Jones mög­lichst genau nach­zu­bil­den, und agie­ren damit wie eine Art Mischung aus Fonds und Akti­en. Damit wis­sen Sie genau, in was über­haupt inves­tiert wird – eben in die am jewei­li­gen Index betei­lig­ten Unter­neh­men, bei­spiels­wei­se also DAX-Unter­neh­men.

Geld­markt­fonds sind eine eher kurz­fris­ti­ge Lösung, bei der Geld in der Regel in Geld­markt­pa­pie­re inves­tiert wird.

Ich hof­fe, die­se gro­be Über­sicht konn­te Ihnen einen ers­ten Ein­blick ver­schaf­fen. Zu den ver­schie­de­nen Anla­ge­for­men gibt es noch eini­ges zu sagen – wer­fen Sie auch einen Blick in mei­ne Info-Box. Spre­chen Sie mich für eine ein­ge­hen­de Bera­tung ger­ne an!

Für wei­te­re Fra­gen hin­ter­las­sen Sie mir bit­te am Ende des Bei­trags einen Kom­men­tar oder Sie ver­ein­ba­ren direkt ein kos­ten­frei­es Erst­ge­spräch. Alter­na­tiv kön­nen Sie sich per Direkt­nach­richt (oder Mit­tels Kon­takt­for­mu­lar) mit mir in Ver­bin­dung set­zen.

In jedem Fall erhal­ten Sie schnellst mög­lich eine Ant­wort von mir.

Mit den bes­ten Grü­ßen
Chris­ti­an Ulrich LL.B., M.A.