Bera­tungs­leis­tung: Umsonst ist nicht umsonst!

Die Finanz­dienst­leis­tungs­bran­che hat uns über Jahr­zehn­te hin­weg erfolg­reich dar­an gewöhnt, für eine Bera­tung direkt kein Geld zah­len zu müs­sen – doch ist die­se Metho­de gut? Mit­nich­ten!

Tabu-The­ma Geld

In kei­ner ande­ren Bran­che gibt es schein­bar so viel Zünd­stoff um die Art und Wei­se der Ent­loh­nung.
Zwei, drei klei­ne phi­lo­so­phi­sche Aus­schwei­fun­gen möch­te in die­sem Bei­trag auf­grei­fen, wenn ich im engen Zusam­men­hang über die Finanz- und Ver­si­che­rungs­bran­che übers Geld rede und über die kon­kre­te Aus­ge­stal­tung mei­ner Tätig­keit.

Geld ist ein macht­vol­les Instru­ment, das alles, was wir wol­len, füh­len oder tun, mit­be­stimmt.

Die Abschluss­pro­vi­si­on

Das Pro­vi­si­ons­mo­dell der Ver­si­che­rungs­bran­che ist in den ver­gan­ge­nen Jah­ren sehr in Ver­ruf gera­ten.
Doch was sagt die Höhe der Pro­vi­si­on über die Qua­li­tät der Ver­si­che­rung und einer im damit ver­bun­de­nen Bera­tung kon­kret aus? Bedeu­tet eine hohe Pro­vi­si­on, dass der Ver­trag für Sie nur der Fal­sche sein kann?

• Die Höhe der Ver­mitt­lungs­pro­vi­si­on hilft bedingt bei der Beur­tei­lung eines emp­foh­le­nen Ver­trags bzw. eines Ver­mitt­lers.
• In Ver­trie­ben ist der Ver­kaufs­druck höher, weil hier nicht nur der eigent­li­che Ver­mitt­ler par­ti­zi­pe­ren möch­te, son­dern Füh­rungs­kräf­te bzw. die gesam­te Orga­ni­sa­ti­on.
• Abschluss­pro­vi­sio­nen stel­len (aber) nur einen Teil der Gesamt­kos­ten dar. Gerin­ge­re Abschluss­pro­vi­sio­nen füh­ren nicht zwangs­läu­fig zu gerin­ge­ren Kos­ten.

Was soll­te eine gute Bera­tung kos­ten?

Letzt­lich ist die Pro­vi­si­on oder das Bera­ter­ho­no­rar eine lang­fris­ti­ge Inves­ti­ti­on Ihrer­seits, die sich auch für Sie ren­tie­ren soll.
Von ent­schei­den­der Bedeu­tung für Sie spielt Trans­pa­renz. Sie soll­ten die Höhe einer Gebühr, eines Hono­rars oder einer Pro­vi­si­on ken­nen und wis­sen wel­che Gegen­leis­tung damit ver­bun­den ist.

Bei­spiel­haft: Die Prei­se der Ver­brau­cher­zen­tra­le NRW. (Quel­le: Ver­brau­cher­zen­tra­le NRW)

• Geld­an­la­ge­be­ra­tung (170 Euro/ 1,5 Std.)
• Anschluss­fi­nan­zie­rungs­be­ra­tung (100 Euro/ 1 Std.)
• Immo­bi­li­en­fi­nan­zie­rungs­be­ra­tung (170 Euro/ 1,5 Std.)
• Bera­tung zum per­sön­li­chen Ver­si­che­rungs­be­darf (40 Euro/ 30 Min.)
• Ver­si­che­rungs­be­ra­tung im Scha­dens­fall (40,00 €/ je ange­fan­ge­ne hal­be Stun­de)
• E‑Mail-Bera­tung (zwi­schen 20,00 und 30,00 Euro pro Anfra­ge)

Nütz­lich­keits­aspek­te, denen ich mich selbst unter­wer­fe

Die Fra­ge lau­tet fort­wäh­rend: Wem kann ich behilf­lich sein und wem nicht?
Mei­ne Ant­wort: Die­se Ein­schät­zung kann ich guten Her­zens wäh­rend der ers­ten Zusam­men­kunft tref­fen.

Druck ist immer der fal­sche Rat­ge­ber

Zögern Sie nicht, im Zwei­fels­fall einen ande­ren Ver­si­che­rungs­ver­mitt­ler bzw. ‑bera­ter auf­zu­su­chen, wenn Sie ein ungu­tes Gefühl haben.

Neh­men Sie sich Zeit, blei­ben Sie beharr­lich, akri­bisch und fol­gen Sie dabei stets Ihrem Instinkt

Mein wich­tigs­tes Anlie­gen für Sie: Ein kri­ti­scher Blick scha­det nicht!
Schluss­end­lich wün­schen Sie sich, genau­so wie ich, eine auf Augen­hö­he aus­ge­rich­te­te Bera­tung. Eine fai­rer Umgang, in der die gegen­sei­ti­ge Wert­schät­zung eine tra­gen­de Rol­le spielt.
Das bedingt eben­so die Bereit­schaft, eine erbrach­te Dienst­leis­tung sowie deren Ent­loh­nung anzu­er­ken­nen.

Nnull­kom­ma­nix-For­mel

“null­kom­ma­nix”, “frei”, “unent­gelt­lich”, “für umme”, “zero”, “gra­tis”, geschenkt”, “alles für lau”, “Null­ta­rif”, “nix”, “kos­ten­los” ist gleich: “Nichts ist umsonst.” Schon gar nicht in der Finanz­dienst­leis­tungs­bran­che.

Mit ande­ren Wor­ten und der ewig ‘fri­schen’ Erkennt­nis: Sie zah­len sowie­so drauf, wenn Sie eine ver­meint­lich kos­ten­lo­se Dienst­leis­tun­gen in Anspruch neh­men. Bei­spie­le dafür ken­ne ich zu Genü­ge:

• unnö­tig lan­ge Ver­trags­lauf­zei­ten
• stän­di­ge Ver­trags­um­de­ckun­gen
• “Auf­schwat­zen” von unnüt­zen Ver­trä­gen, etc.

Fazit

Der wesent­li­che Trei­ber in unse­rem Wirt­schafts­sys­tem ist Geld. Die­ser Tat­sa­che kön­nen sich die Wenigs­ten ent­zie­hen. Und hier schließt sich der Kreis.
Wenn Sie sich nach einem seriö­sen Bera­ter umschau­en, müs­sen Sie sich not­wen­di­ger Wei­se mit der Ver­gü­tung aus­ein­an­der­set­zen.
Kurz­um – was für mich selbst­ver­ständ­lich ist:

• lang­fris­tig und part­ner­schaft­lich aus­ge­rich­te­te Kun­den­be­zie­hun­gen
• fair gere­gel­te Ent­loh­nung (wei­te­re Infos erhal­ten Sie hier)

Wei­te­re Über­le­gun­gen flie­ßen in mei­nen Rat­ge­ber: “Wie fin­de ich den rich­ti­gen Bera­ter?” ein.

Die­ser Rat­ge­ber lei­tet Sie sicher durch den Berat­er­dschun­gel. Erfah­ren Sie, was Sie wis­sen müs­sen, um Ver­si­che­rungs­ver­mitt­lern auf Augen­hö­he zu begeg­nen, Flos­keln oder fal­sche Behaup­tun­gen als sol­che zu erken­nen und schließ­lich den rich­ti­gen Bera­ter für sich zu fin­den.

Für wei­te­re Fra­gen hin­ter­las­sen Sie mir bit­te am Ende des Bei­trags einen Kom­men­tar oder Sie ver­ein­ba­ren direkt ein kos­ten­frei­es Erst­ge­spräch. Alter­na­tiv kön­nen Sie sich per Direkt­nach­richt (oder Mit­tels Kon­takt­for­mu­lar) mit mir in Ver­bin­dung set­zen.

In jedem Fall erhal­ten Sie schnellst mög­lich eine Ant­wort von mir.

Mit den bes­ten Grü­ßen
Chris­ti­an Ulrich LL.B., M.A.