Black Box Lebens­ver­si­che­rung: Nach­rech­nen lohnt sich!

Kun­den einer Lebens­ver­si­che­rung erwar­tet immer häu­fi­ger bei der Aus­zah­lung ihres ange­spar­ten Kapi­tals eine böse Über­ra­schung – war man doch bei Ver­trags­ab­schluss von deut­lich höhe­ren Wer­ten aus­ge­gan­gen. Hier tref­fen aller­dings garan­tier­te Leis­tun­gen und nicht garan­tier­te Gewinn­an­tei­le (Über­schuss­be­tei­li­gung) auf­ein­an­der.

Die glo­ba­len Zin­sen lie­gen seit über 10 Jah­ren auf einem Nied­rig­stand – mög­li­che Gewinn­an­tei­le über dem garan­tier­ten Zins­satz schmel­zen so über die Jah­re davon. Ein Pro­blem dabei: Vie­le Alt­ver­trä­ge wur­den geschlos­sen, bevor die kri­sen­ge­plag­te Welt­wirt­schaft, sowie die Zins­po­li­tik der EZB, so einen für Geld­an­la­gen ungüns­ti­gen Kurs ein­ge­schla­gen hat.
Dabei hilft es wenig, dass Kun­den über die Risi­ken einer Lebens­ver­si­che­rung oft nur unzu­rei­chend infor­miert wer­den. Im Ver­kaufs­ge­spräch heben Ver­si­che­rungs­ver­tre­ter lie­ber her­vor, was Ihre Lebens­ver­si­che­rung poten­ti­ell an Ren­di­te abwer­fen kann. Wer dann nach nach einer Lauf­zeit von 25 bis 30 Jah­ren auf 0,2–1% Ren­di­te p.a. sitzt, hät­te sein Geld bes­ser gleich auf dem Giro­kon­to oder unter sei­nem Kopf­kis­sen gelas­sen.

Eine Kapi­tal­le­bens­ver­si­che­rung ist es schon – aber wo bleibt das Kapi­tal?

Aus mei­nem Berufs­all­tag kann ich die in Hart aber Fair vom 22.01.2018 vor­ge­brach­ten Vor­wür­fe sehr gut nach­voll­zie­hen, denn auch unter mei­nen Man­dan­ten fin­den sich immer wie­der Ver­trä­ge, die mit wenig bis gar kei­ner Ren­di­te auf­war­ten und somit mehr als zwei­fel­haft erschei­nen.

Bei­spie­le, sie­he Screen­shots unten:

Was hilft: Nach­rech­nen und neu bewer­ten!

Ich unter­stüt­ze Sie ger­ne bei der Anfor­de­rung von geeig­ne­tem Zah­len­ma­te­ri­al von Ihrer Ver­si­che­rung, damit Sie sich ein ordent­li­ches Bild ver­schaf­fen kön­nen. Las­sen Sie Ihren Ver­trag nicht län­ger in der Schub­la­de schlum­mern. Ver­lie­ren Sie kei­ne Zeit – han­deln Sie jetzt!

Alter­na­ti­ven? Ja! Ren­di­te, Ver­füg­bar­keit und Sicher­heit: Die Mischung macht es!

Für wei­te­re Fra­gen hin­ter­las­sen Sie mir bit­te am Ende des Bei­trags einen Kom­men­tar oder Sie ver­ein­ba­ren direkt ein kos­ten­frei­es Erst­ge­spräch. Alter­na­tiv kön­nen Sie sich per Direkt­nach­richt (oder Mit­tels Kon­takt­for­mu­lar) mit mir in Ver­bin­dung set­zen.

In jedem Fall erhal­ten Sie schnellst mög­lich eine Ant­wort von mir.

Mit den bes­ten Grü­ßen
Chris­ti­an Ulrich LL.B., M.A.