Unfass­bar: Dere­gis­trie­rung Temp­le­ton Growth Inc. A USD

Die HDI Lebens­ver­si­che­rung AG sorgt mit ihrer Infor­ma­ti­ons­po­li­tik – in Bezug auf die Dere­gis­trie­rung des “Temp­le­ton Growth Inc. A USD” – wei­ter­hin für ziem­lich viel Wir­bel und ver­är­ger­te Kun­den.

Nun ist es amt­lich

Schluss! Aus! Vor­bei! Die Ver­si­che­rung beschließt fort­an, den Temp­le­ton Growth Inc. A USD für immer aus ihren “Anla­ge-Mög­lich­kei­ten” zu strei­chen.
Was das für betrof­fe­ne Kun­den bedeu­tet und war­um Sie Ihr Port­fo­lio gezwun­ge­ner Maßen auf den Prüf­stand stel­len müs­sen, lesen Sie hier.

Mich haben seit der Ver­öf­fent­li­chung mei­nes ers­ten Bei­trags in die­ser Sache am 10.06.2014> zahl­rei­che Zuschrif­ten erreicht. Dar­über hin­aus hat sich ein sehr leben­di­ger Chat ent­wi­ckelt. Der Tenor war lei­der kei­nes­wegs erqui­ckend, wie die­se Kun­den­stim­me ver­deut­licht:

Füh­le mich von der HDI unter Druck gesetzt. (Quel­le: BLOG-Kom­men­tar vom 12.06.2014)

Außer­dem bekla­gen eini­ge Kun­den, dass ihr/e ursprüngliche/r Vermittler/in nicht mehr zu errei­chen oder der Kon­takt zur/m Ehe­ma­li­gen nicht mehr erwünscht sei.
Hier ein sehr klei­ner Aus­zug (Fotos ankli­cken, um zu ver­grö­ßern):

Was für ein Dilem­ma

Irri­tier­te, fas­sungs­lo­se und hilf­lo­se Kun­den: Wer tat­säch­lich glaubt, dass die HDI Lebens­ver­si­che­rung AG in Köln genau jetzt als rich­ti­ger Ansprech­part­ner fun­giert, dem muss ich einen Dämp­fer ver­pas­sen. Die Damen und Her­ren aus dem Innen­dienst wer­den Ihnen kei­ner­lei kon­kre­te Anla­ge­emp­feh­lun­gen geben. So ist das!

Schlech­tes Kom­mu­ni­ka­ti­ons-Manage­ment

Es wirkt über­aus befremd­lich, dass die rund 250.000 Betrof­fe­nen erst im Zeit­raum von Mai bis Juli 2014 über die Dere­gis­trie­rung des “Temp­le­ton Growth Inc. A USD” infor­miert wurden/werden. Und das, obwohl einer­seits die Dere­gis­trie­ung im Okto­ber 2013 der Öffent­lich­keit bekannt gemacht und ande­rer­seits die Dere­gis­trie­ung als Sol­che bereits am 30.06.2014 durch­ge­führt wur­de.
Iso­liert betrach­tet wären die­se Umstän­de viel­leicht noch mit viel, sehr viel Zäh­ne­knir­schen als ver­tret­bar aus­zu­le­gen, wenn der Kon­zern nicht gleich­zei­tig den auto­ma­ti­schen Fonds­wech­sel (in den DWS Glo­bal Value SC, ISIN: LU1057898238) ange­kün­digt hät­te und par­al­lel umsetzt.
Damit ste­hen alle betrof­fe­nen Kun­den unter einem extre­men Zug­zwang. Sie müs­sen han­deln, wie mir die­se Kun­din bestä­tigt:

Hal­lo, habe das Schrei­ben am 14.07.erhalten, qua­si die­se Woche. Heu­te mor­gen habe ich mit [der] HDI tele­fo­niert und der Mit­ar­bei­ter mein­te, ja [das] Schrei­ben ist auf Mai datiert aber vie­le Kun­den haben es erst im Juli erhal­ten. (Quel­le: BLOG-Kom­men­tar vom 17.07.2014)

Ein Wider­spruch zum auto­ma­ti­schen Fonds­wech­sel allei­ne genügt nicht

Die HDI Lebens­ver­si­che­rung reagiert auf Wider­sprü­che zum auto­ma­ti­schen Fonds­wech­sel und stellt klar, dass der Temp­le­ton Growth Inc. A USD ab dem 01.07.2014 nicht mehr zur Ver­fü­gung steht.

Lei­der müs­sen wir den bis­her von Ihnen gewähl­ten Temp­le­ton Growth Inc. zum 01.07. aus unse­ren Anla­ge­mög­lich­kei­ten strei­chen. (Quel­le: Kun­den­an­schrei­ben HDI Lebens­ver­si­che­rung AG)

Alle bis dahin ange­sam­mel­ten Antei­le blei­ben zwar erhal­ten. Zukünf­ti­ge Spar­ra­ten müs­sen ab dem 01.07.2014 auf jeden Fall neu defi­niert wer­den. Sie müs­sen sich also für einen Alter­na­tiv­fonds ent­schei­den, ob Sie wol­len oder nicht!

Die auto­ma­ti­schen Fonds­wech­sel wer­den ohne Kennt­nis der Kun­den abge­wi­ckelt

Mir feh­len die Wor­te! Eine abso­lu­te Kata­stro­phe, was die HDI Lebens­ver­si­che­rung AG anstellt:

… mei­ne mtl. Rate [wur­de] bereits in den neu­en Fonds von der DWS ange­legt?????? Hallo…jetzt muss ich mich dar­um küm­mern mit einem Schrei­ben an die HDI, dass das rück­gän­gig gemacht wird…unfassbar…(Quelle: BLOG-Kom­men­tar vom 17.07.2014)

Alle Mög­lich­kei­ten in Betracht zie­hen

Ich hat­te es schon erwähnt: Ein schrift­li­cher Wider­spruch zum auto­ma­ti­schen Fonds­wech­sel ohne dabei auf einen Alter­na­tiv­fonds hin­zu­wei­sen, läuft regel­mä­ßig ins Lee­re.
For­dern Sie zügig die für Ihren Ver­trag bzw. Tarif gül­ti­ge Fonds­lis­te bei der HDI Lebens­ver­si­che­rung AG an.
Das funk­tio­niert – glück­li­cher Wei­se – sehr unbü­ro­kra­tisch. Ein Anruf (direk­te Durch­wahl: 0221/144‑3963) genügt. Las­sen Sie sich die Fodns­lis­te am bes­ten direkt per E‑Mail zusen­den. Für eini­ge “jün­ge­re” Ver­trä­ge stellt die HDI Lebens­ver­si­che­rung AG einen Link (intel­li­gen­tes Invest­ment) bereit.

Shift oder Switch oder doch lie­ber Shift und Switch zugleich?

Sie haben sich schluss­end­lich für einen Fonds ent­schie­den oder gar Ihr Depot kon­se­quent auf den Kopf gestellt? Fast per­fekt!
Denn nun müs­sen Sie auf die­se Fra­ge eine pas­sen­de Ant­wort fin­den: „Shift oder Switch oder doch lie­ber Shift und Switch zugleich?“
Was sich hin­ter die­sen Begrif­fen ver­birgt:

• Shift
  Ein Shift bedeu­tet, die im Ver­trag vor­han­de­nen Fonds­an­tei­le zu ver­kau­fen und mit dem dar­aus resul­tie­ren­den Erlös, Antei­le eines oder meh­re­rer (neue) Fonds zu erwer­ben.
• Switch
  Ein Switch bedeu­tet, alle zukünf­ti­gen Spar­ra­ten, in einen oder meh­re­re (neue) Fonds zu inves­tie­ren. Das heißt also, dass die bis­her gezahl­ten Bei­trä­ge und ange­sam­mel­ten Fonds­an­tei­le in dem oder den ursprüng­lich gewähl­ten Fonds ver­blei­ben.
• Switch/Shift
  Ein Switch/Shift bezeich­net die Kom­bi­na­ti­on bei­der Mög­lich­kei­ten. Es wird also einer­seits das vor­han­de­ne Fonds­ver­mö­gen in ande­re Fonds umge­schich­tet und ande­rer­seits flie­ßen außer­dem die zukünf­ti­gen Bei­trä­ge in die neu gewähl­ten Fonds.

Fazit

Las­sen Sie sich nicht unter Druck setz­ten. Neh­men Sie sich bit­te die Zeit, um sich einen all­um­fas­sen­den Über­blick, aller in Fra­ge kom­men­den Fonds, zu ver­schaf­fen. Ein Blick in die Fonds­lis­te lohnt sich wirk­lich.

• Ehren­ret­tung? Nein! Kann man bei die­sem Deba­kel ansatz­wei­se von Ehren­ret­tung spre­chen, weil der Kon­zern eine Kun­den-Hot­line ein­ge­rich­tet hat? Mich jeden­falls beschleicht nach wie vor ein sehr mul­mi­ges Gefühl, bei dem was geschieht und wie mit Kun­den umge­gan­gen wird.
  Ohne Zwei­fel: Die HDI Lebens­ver­si­che­rung AG hat mit Ihrer Infor­ma­ti­ons­po­li­tik über­haupt erst den Stein ins rol­len gebracht. Schließ­lich hät­te das Unter­neh­men sei­ne Kun­den viel frü­her auf­klä­ren kön­nen, ohne sie ansatz­wei­se in zeit­li­che Bedräng­nis zu brin­gen.
• Die ‘rich­ti­ge’ Stra­te­gie fin­den: Ein wesent­li­ches Kri­te­ri­um zur Wahl eines (neu­en) Ziel­fonds oder zur Umstruk­tu­rie­rung des gesam­ten Depots ist die noch ver­blei­ben­de Ver­trags­lauf­zeit bis zum Aus­zah­lungs­zeit­punkt. Dar­über hin­aus spie­len Fra­gen über Ihre Risi­ko­nei­gung, Ihrem Anla­ge­ziel, Ihren Lebens­um­stän­den, etc. gewich­ti­ge Rol­len.
• “rum­ge-Shift” und “rum­ge-Swit­ch‑t”: Kom­pli­zier­ter kann es kaum noch wer­den? Das glau­ben Sie! Schließ­lich müs­sen Sie, neben einer neu­en Fonds­aus­wahl, die Hür­de von Shift und Shwitch neh­men. Wie vie­le Kun­den wer­den bei die­ser Ent­schei­dung erneut ver­zwei­feln?
• Hil­fe in Sicht: Bit­te haben Sie Ver­ständ­nis dafür, dass ich weder in mei­nem Blog noch auf mei­nen Social-Media-Kanä­len pau­scha­le Anla­ge­emp­feh­lun­gen aus­spre­chen wer­de und kann. Wenn Sie betrof­fen sind und eine per­sön­li­che Bera­tung wün­schen, dann hel­fe ich Ihnen sehr ger­ne.
  Bit­te beden­ken Sie, dass bei einer Beauf­tra­gung ein Hono­rar anfällt. Ich unter­brei­te Ihnen ger­ne ein ver­bind­li­ches Ange­bot.

Wei­ter­füh­ren­der Hin­weis: Lesen Sie auch die Kom­men­ta­re und alle wei­te­ren Infor­ma­tio­nen zum The­ma in mei­nem ursprüng­li­chen Bei­trag vom 10.06.2014: Dere­gis­trie­rung Temp­le­ton Growth Inc. A USD”.

Für wei­te­re Fra­gen hin­ter­las­sen Sie mir bit­te am Ende des Bei­trags einen Kom­men­tar oder Sie ver­ein­ba­ren direkt ein kos­ten­frei­es Erst­ge­spräch. Alter­na­tiv kön­nen Sie sich per Direkt­nach­richt (oder Mit­tels Kon­takt­for­mu­lar) mit mir in Ver­bin­dung set­zen.

In jedem Fall erhal­ten Sie schnellst mög­lich eine Ant­wort von mir.

Mit den bes­ten Grü­ßen
Chris­ti­an Ulrich LL.B., M.A.