Vor­sor­gen: Ver­zicht im Hier und Jetzt!

Vor­sor­gen bedeu­tet Ver­zicht im Hier und Jetzt: Die­se 7 Fra­gen soll­ten Sie sich bei Ihrer Ruhe­stand­pla­nung unbe­dingt stel­len. Ein Impuls für Ihre Vor­sor­ge-Stra­te­gie.

Drei-Schich­ten-Sys­tem

Die Kom­ple­xi­tät unse­res Alters­vor­sor­ge­sys­tems stellt eine gro­ße Her­aus­for­de­rung dar, die ‘rich­ti­ge’ finan­zi­el­le Stra­te­gie für sei­nen drit­ten Lebens­ab­schnitt zu fin­den.
Bevor Sie sich auf die Suche nach Gesell­schaf­ten, Pro­duk­ten, Anla­ge­kon­zep­ten oder Tari­fen machen, soll­ten Sie sich vor­der­grün­dig ganz ande­re Gedan­ken machen.
Dazu zählt u.a. die Fest­stel­lung Ihres Sta­tus Quo, wel­cher not­wen­di­ger Wei­se eine Ana­ly­se Ihrer Vor­sor­ge­si­tua­ti­on, inkl. Defi­ni­ti­on Ihrer Ver­sor­gungs­lü­cke, ent­hält.

Die­se 7 Fra­gen soll­ten Sie sich bei Ihrer Ruhe­stands­pla­nung stel­len

Keh­ren wir zum Kern die­ses Bei­trags zurück, so möch­te ich Ihnen die bereits ange­spro­che­nen sie­ben Fra­gen nen­nen:

• 1. Die Ver­füg­bar­keit mei­nes Gel­des…?
  • ist uner­heb­lich. Es soll aus­schließ­lich mei­ner Alters­ver­sor­gung die­nen.
  • wäre schön, ist aber nicht ent­schei­dend.
  • ist wich­tig für Not­fäl­le.
  • ist ent­schei­dend. Es soll jeder­zeit in vol­lem Umfang zur Ver­fü­gung ste­hen.

• 2. Die Aus­zah­lung mei­nes Gel­des als Ein­mal­be­trag…?
  • ist uner­heb­lich. Ich will das Geld ohne­hin sicher als lebens­lan­ge Ren­te.
  • wäre schön, aber ein Teil­be­trag reicht aus. Der Rest soll als Ren­te gezahlt wer­den.
  • ist sehr wich­tig.

• 3. Die Aus­zah­lung des Gel­des soll erfol­gen…?
  • frü­hes­tens ab dem 60igsten Lebens­jahr.
  • zu jedem belie­bi­gen Zeit­punkt, auch schon vor mei­nem 60igsten Lebens­jahr.

• 4. Der Hin­ter­blie­be­nen­schutz…?
  • ist uner­heb­lich. Das Geld kann not­falls auch ver­lo­ren sein.
  • ist mir wich­tig, denn ich bin ver­hei­ra­tet bzw. habe Kin­der.

• 5. Der Schutz vor Hartz-IV bzw. einer Pri­vat­in­sol­venz…?
  • ist über die Frei­be­trä­ge hin­aus uner­heb­lich, da ich die­ses Risi­ko für mich als gering ein­schät­ze.
  • ist mir wich­tig. Aber ich möch­te mich dadurch nicht völ­lig ein­schrän­ken las­sen.
  • ist für mich ent­schei­dend wich­tig; auch bei hohen Sum­men.

• 6. Die mög­li­che Beleihbarkeit/ Ver­pfänd­bar­keit des Ver­tra­ges…?
  • ist für mich uner­heb­lich.
  • wäre wün­schens­wert, da man nie weiß was sich in Zukunft ent­wi­ckelt.
  • ist für mich wich­tig, da ich damit z.B. Sicher­hei­ten für eine Immo­bi­li­en­fi­nan­zie­rung, Selbst­stän­dig­keit, etc. habe.

• 7. Ein Weg­zug ins Aus­land…?
  • ist nicht ange­dacht.
  • ist mög­lich, aber nicht vor­ge­se­hen.
  • ist sehr wahr­schein­lich oder vor­ge­se­hen.

Fazit

Die­se hier auf­ge­wor­fe­nen Fra­ge­stel­lun­gen kön­nen Ihnen – bei der Wahl eines für Sie pas­sen­den Vor­sor­ge­mo­dells – hel­fen.
Nicht zuletzt befin­den sich unse­re Lebens­um­stän­de in einem ste­ti­gen Wan­del, was eine fort­wäh­ren­de Aus­ein­an­der­set­zung mit Wün­schen und Zie­len im Hin­blick auf den “drit­ten Lebens­ab­schnitt” erfor­dert.

Für wei­te­re Fra­gen hin­ter­las­sen Sie mir bit­te am Ende des Bei­trags einen Kom­men­tar oder Sie ver­ein­ba­ren direkt ein kos­ten­frei­es Erst­ge­spräch. Alter­na­tiv kön­nen Sie sich per Direkt­nach­richt (oder Mit­tels Kon­takt­for­mu­lar) mit mir in Ver­bin­dung set­zen.

In jedem Fall erhal­ten Sie schnellst mög­lich eine Ant­wort von mir.

Mit den bes­ten Grü­ßen
Chris­ti­an Ulrich LL.B., M.A.