25.000 Euro und das Desas­ter bei der Bank!

25.000 Euro ste­hen zur Dis­po­si­ti­on – wenn die Bank einer 69ig-jäh­ri­gen eine Sofort­ren­ten­ver­si­che­rung oder einen teu­ren Fonds ver­kau­fen will!

Aus­gangs­la­ge: Mich macht die­ses Geschäfts­ge­ba­ren regel­recht wütend

Die Mut­ter eines Man­dan­ten ist auf der Suche nach einer Kapi­tal­an­la­ge, die ihre Zie­le und Wün­sche berück­sich­tigt.
Es war nahe­lie­gend, dass – wir nen­nen Sie Frau Mül­ler – zunächst das Gespräch mit ihrem Bera­ter von der Haus­bank sucht.
Der Bera­ter eru­ier­te, wie es sich gehört, die Kennt­nis­se, Erfah­run­gen, die Anla­ge­dau­er und auch die Risi­ko­be­reit­schaft von Frau Mül­ler.
Frau Mül­ler äußer­te ihre Anlie­gen im Gespräch sehr kon­kret und deut­lich:

Kurz­fris­tig, kein Risi­ko, stets ver­füg­bar!

Zur Info: Eine sicher­heits­ori­en­tie­re Anla­ge bedeu­tet, kei­ne Bereit­schaft, Ver­lust­ri­si­ken ein­zu­ge­hen. Vor­ran­gi­ges Ziel ist der Kapi­tal­erhalt (vor Infla­ti­on). Ren­di­te­aspek­te wer­den die­sem Ziel weit­ge­hend unter­ge­ord­net.

Wenn fach­li­che Inkom­pe­tenz schein­bar auf Gier trifft

Der Bera­ter igno­riert alle Vor­ga­ben geflis­sent­lich!
Er ver­sucht Frau Mül­ler erst eine sog. Sofort­ren­ten­ver­si­che­rung zu ver­kau­fen. Aber als der Bera­ter den berech­ti­gen Gegen­wind von Frau Mül­ler spürt, lässt der nächs­te (sehr pro­vi­si­ons­ori­en­tier­te) Vor­schlag nicht lan­ge auf sich war­ten: Ein Immo­bi­li­en­fonds (Grund­be­sitz Euro­pa RC, ISIN: DE0009807008).
Allei­ne die Kos­ten bei Abschluss für den Fonds betra­gen 5% (1.250 Euro); über die für Ren­ten­ver­si­che­rung kann ich nur spe­ku­lie­ren – wer­den aber sicher­lich eben­so vier­stel­lig sein.

Wenn Bedarf und Ange­bo­te nicht über­ein­stim­men

Das Chan­ce-Risi­ko-Pro­fil eines – wie hier vor­ge­schla­ge­nen – offe­nen Immo­bi­li­en­fonds wird regel­mä­ßig in Klas­se 3 bzw. 4 ein­ge­ord­net (also wachs­tums- bzw. chan­cen­ori­en­tiert)
Wachs­tums­ori­en­tiert bedeu­tet: Ertrags­er­war­tung über Kapi­tal­markt-Zins­ni­veau. Zur mit­tel- bis lang­fris­ti­gen Erzie­lung höhe­rer Erträ­ge besteht die Bereit­schaft, Ver­lust­ri­si­ken ein­zu­ge­hen. Aus­ge­wo­ge­ne Mischung zwi­schen ertrags­ori­en­tier­ten Anla­gen mit nied­ri­ge­rem Risi­ko und chan­cen­ori­en­tier­ten Anla­gen mit höhe­rem Risi­ko.
Chan­cen­ori­en­tiert heißt: Hohe Ertrags­er­war­tung deut­lich über Kapi­tal­markt-Zins­ni­veau, ins­be­son­de­re aus Kurs­ge­win­nen. Anla­gen mit erhöh­tem und hohem Risi­ko über­wie­gen.

Fazit

Frau Mül­ler möch­te kei­ner­lei Ver­lust­ri­si­ken ein­ge­hen!
Schließ­lich habe ich habe für Frau Mül­ler ein Tages­geld­kon­to (Zins­satz 1% p.a., für 12 Mona­te garan­tiert, gebüh­ren­frei­es Kon­to) recher­chiert und für Sie abge­wi­ckelt. Damit kann Frau Mül­ler jeder­zeit und ohne Risi­ko über ihr Geld ver­fü­gen und hat das bekom­men, was sie gesucht hat.

Für mei­ne Arbeit (Bera­tung, Recher­che, Abwick­lung und Doku­men­ta­ti­on für das Tages­geld­kon­to) habe ich eine Pau­scha­le i.H.v. 89 Euro in Rech­nung gestellt.
Das ist für bei­de Sei­ten ein ech­ter „win-win“, wie ich mei­ne.

Für wei­te­re Fra­gen hin­ter­las­sen Sie mir bit­te am Ende des Bei­trags einen Kom­men­tar oder Sie ver­ein­ba­ren direkt ein kos­ten­frei­es Erst­ge­spräch. Alter­na­tiv kön­nen Sie sich per Direkt­nach­richt (oder Mit­tels Kon­takt­for­mu­lar) mit mir in Ver­bin­dung set­zen.

In jedem Fall erhal­ten Sie schnellst mög­lich eine Ant­wort von mir.

Mit den bes­ten Grü­ßen
Chris­ti­an Ulrich LL.B., M.A.